住宅ローン of 住宅ローンアドバイザー

固定金利とは、借入時点で将来の金利水準を定めてしまうことをいいます。
例えば、固定金利住宅ローンといえば、住宅ローンを借り入れる段階で将来の金利を一定に定めてしまうタイプの住宅ローンのことをいいます。
このタイプは借入期間中ずっと、当初借入時に決められた金利が変わらないので、借り入れてからの返済計画が立てやすく、将来いつか金利が上がるという不安は解消されます。　また、総返済額もあらかじめ決まっているので、繰上返済計画や教育資金・老後資金準備など他の資金計画も立てやすいといえます。

※最初から最後まで金利が一律のものと、当初10年間と11年目以降で金利が異なる段階金利のものがあります。

代表的なものは、住宅取得時にのみ使えるフラット35などがあります。

●　金利の固定期間：　　　借入期間中
●　返済額の固定期間：　　借入期間中
●　金利タイプの切り替え：　切り替え不可

フラット３５ホームページより


■フラット３５

フラット３５は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してみなさまに提供している長期固定金利住宅ローンです。
　長期固定金利住宅ローンは、資金のお受取り時に返済終了までの金利・ご返済額が確定する住宅ローンですので、長期にわたるライフプランを立てやすくなります。
　長期にわたる住宅ローンは借入金額も大きく、ご返済される住宅ローンの金利が上がるとライフプランに大きな影響が出てきます。【フラット３５】は「金利変動がない安心」で大切なマイホームでのライフプランをサポートします。

詳しく・・・

このタイプは当初借入時から一定期間（1、2、3、5、7、10、15、20、25、30年など）は金利が固定され、固定金利期間終了後に、もう一度固定金利か変動金利を選択し直すものです。
固定金利期間が短いタイプほど金利が低めで、各金融機関の金利優遇対象の代表的なものとなっています。
一定期間の安心が得られる反面、もう一度選択し直す際の不安が残ります。見直された金利がアップしていれば、大幅に負担増となることも考えられます。


●　金利の固定期間：　　　当初固定期間中（1～30年）
●　返済額の固定期間：　　当初固定期間中（1～30年）
●　金利タイプの切り替え：　固定期間中は切り替え不可
　　　　　　　　　　　　　　固定期間終了後、変動金利または他の固定金利選期間を選択可

フラット３５ホームページより

変動金利とは、利息を支払う都度金利水準を定めることをいいます。
例えば、変動金利住宅ローンといえば、住宅ローンを借り入れた段階では将来の金利は決まらず、利払いの時点で支払利息額が決定される住宅ローンのことをいいます。

このタイプは通常、半年に一度金利の見直しが自動的に行われるものです。毎月の返済額については、適用金利が半年ごとに変わると、返済額も連動して変わるタイプと、返済額が急激に変わらないよう５年ごとに返済額を改定し、その変動幅が従前の返済額の１．２５倍までとなるタイプがあります。

低金利時代には返済額は低く抑えることができる反面、返済計画がたてづらい一面があります。この金利タイプを選んだ人は、金利タイプの切り替え時期が重要になってきます。
金利が上昇すると融資残高が減らない事態も起こりうるのみならず、未払利息が発生する場合もあります。　変動金利型を利用する場合は将来の金利動向を読む必要があるといえます。


●　金利の固定期間：　　　一般的に半年
●　返済額の固定期間：　　5年間または半年
●　金利タイプの切り替え：　固定金利選択型へ切り替え可

フラット３５ホームページより